PRODUK-PRODUK DALAM BANK, BPR, dan
BMT
A. Hasil Survei
Satu minggu yang lalu, kami
melakukan survei dibeberapa bank wilayah Tulungagung. Dalam kegiatan tersebut,
lebih menanyakan mengenai produk-produk bank, syarat untuk menjadi nasabah, dan
juga manfaat/keuntungan ketika menjadi nasabah. Kami mensurvei empat bank,
yaitu Bank Muamalat, BTN, BPR Citra Halim Raharja, dan BMT Pahlawan.
1.
Bank Muamalat
a)
Simpanan/Tabungan
Mudharabah
|
Wadiah
|
|
Nisbah
|
5%
|
Tidak diberikan
|
Saldo Minimum
|
Rp 100.000
|
Rp 50,000
|
Biaya Penutupan Rekening
|
Rp 50.000
|
Rp 50.000
|
Biaya Administrasi
|
- Rek. Aktif : Rp 12,500
- Rek. Pasif : Rp 15.000
|
-
Gratis bila saldo
>Rp
1.000.000
-
Bila saldo
< Rp 1.000.000 dikenakan biaya Rp 12.500
|
Biaya Transaksi Penarikan Tunai melalui ATM
|
1.
ATM Muamalat: Gratis
2.
ATM Prima/Bersama:
Gratis (apabila sisa
saldo setelah ditarik
tunai >Rp 10.000.000)
3.
ATM Plus/Visa: Rp
20.000
4.
ATM MEPS: Rp 11.000
|
1. ATM
Muamalat: Gratis
2. ATM
Prima/Bersama:
Gratis (apabila sisa saldo setelah tarik tunai
>Rp 10.000.000)
3. ATM MEPS: Rp 11.000
|
Biaya Transaksi Transfer Melalui ATM
|
1. Jaringan
Prima:
Rp 6.500
2. Jaringan
Bersama:
Rp 6.500
|
1. Jaringan
Prima:
Rp 6.500
2. Jaringan
Bersama:
Rp 6.500
|
Biaya Transaksi Debit/Pembayaran Belanja
|
1. Jaringa
Visa : Gratis
2. Jaringan
Prima Debit: Rp 4.000
|
Jaringan Prima Debit: Rp 4.000
|
Catatan:
Rekening pasif adalah rekening yang tidak ada transaksi selama 6 bulan
berturut-turut.
Syarat
pembukuan rekening Tabungan Muamalat iB:
Ø WNI
: KTP / SIM dan NPWP
Ø WNA
: KITAS / KIMS dan paspor yang masih berlaku
Keuntungan:
Nasabah dapat memiliki kesempatan
menikmati program muamalat berbagi rezeki yang menawarkan berbagai keuntungan
sepanjang tahun seperti mendapatkan hadiah, subsidi transaksi electronic
banking dan subsidi belanja dengan kartu debit bank muamalat.
b)
Pembiayaan/kredit
NAMA PRODUK
|
SYARAT
|
KELEBIHAN/MANFAAT
|
|
iB Muamalat
Usaha Mikro
|
a.
iB MUM 50
(Rp 25 juta-Rp 50 juta)
b.
iB MUM 200
(>Rp 50 juta-Rp 200 juta)
c.
iB MUM 500
(>Rp 200 juta-Rp 500 juta)
|
ü KTP Suami/istri
ü Kartu keluarga/surat nikah
ü NPWP (untuk pembiayaan ≥Rp 50 juta)
ü Surat keterangan usaha.
|
ü Proses pembiayaan cepat
ü Mudah (persyaratan mudah dipenuhi)
ü Nyaman (memberikan pilihan layanan penjemputan
pembayaran langsung (cash pick up) dan margin kompetitif).
|
KPR
(Kredit Pemilikan Rumah)
|
ü
WNI yang cakap
hukum.
ü
Berusia minimal 21 tahun dan
maksimal berusia 65 tahun untuk para
karyawan.
ü
Untuk professional dan wirausaha
maksimal berusia 60
tahun.
ü
Memiliki pekerjaan tetap.
|
ü Pembiayaan
hingga jangka waktu 15 tahun.
ü Uang
muka ringan minimal 100 % (dari harga perolehan yang diakui oleh
Bank).
ü Adanya
pilihan angsuran tetap hingga lunas atau kesempatan angsuran yang lebih
ringan
Plafond hingga 2 miliar dan Pelunasan sebelum jatuh tempo tidak dikenakan denda.
ü Dapat diperoleh dengan akad
murabahah (jual-beli) dan musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa).
ü Khusus
untuk akad murabahah bisa mendapatkan KPR Muamalat iB ini dengan uang muka 0% dengan syarat
calon nasabah bersedia menyerahkan agunan tambahan yang bisa diterima dan
disetujui diterima oleh Bank.
|
|
Murabahah
|
-
|
Keuntungan dan kerugian dibagi
sesuai kesepakatan.
|
|
2.
BTN (Bank
Tabungan Negara)
a)
Tabungan
TABUNGAN JUARA
|
TABUNGAN PRIMA
|
TABUNGAN BATARA
|
|
TUJUAN
|
Untuk edukasi dan sesuai dengan kebutuhan generasi muda usia 12 s.d. 23 tahun.
|
Sebagai tabungan
investasi yang merupakan solusi investasi bagi keluarga Indonesia.
|
Untuk kebutuhan rumah tangga.
|
MANFAAT
|
o Bebas biaya administrasi bulanan.
o Program
kolektif mendapatkan
fee kolektor per rekening baru dan fee setiap penabungan kolektif lanjutan.
o Kartu
debit BTN yang dapat digunakan di ATM berlogo : Bank BTN,
ATM bersama, Link, VISA/Plus, Prima, MEPS, dan Alto serta untuk berbelanja dan pembayaran lainnya di
merchant-merchant berlogo VISA di seluruh dunia.
|
o Memperoleh
bonus bunga 1,5%
p.a. dari saldo,
apabila tidak ada penarikan selama 2 (dua) bulan penuh.
o
Memperoleh point
reward untuk nasabah perorangan yang dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah langsung yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan & life style
Anda, 1 poin untuk setiap kelipatan Rp 100.000,- dari rata-rata saldo bulanan.
o
Mempunyai kesempatan mengikuti program
undian “BTN HOME BASTIS”
berhadiah Uang Tunai dan Rumah Mewah total Miliaran Rupiah.
|
o Penyetoran dapat dilakukan di outlet
Bank BTN dan Kantor Pos online yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia.
o Kartu
Debit BTN yang dapat digunakan di ATM berlogo Bank BTN, ATM
Bersama, Link, Prima, Visa/Plus, MEPS, dan ALTO serta untuk berbelanja dan pembayaran lainnya di merchant – merchant berlogo VISA di seluruh dunia.
o Layanan
ATM untuk pembelian dan pembayaran tagihan: KPR,
listrik, pulsa, TV berlangganan, kartu kredit, tiket penerbangan dan kereta api, biaya pendidikan, zakat dan infaq.
o Biaya kartu GRATIS.
|
SYARAT
|
o WNI
o Fc. Kartu pelajar/akta kelahiran/KTP/Paspor
o yang
belum memiliki
KTP, menyerahkan Surat Pernyataan Orang Tua sebagai beneficiary.
o Setoran awal dan saldo minimal Rp
50.000,-
o Penyetoran selanjutnya minimal
Rp 20.000,-
|
o Diperuntukkan bagi nasabah Perorangan/Lembaga
o
WNI/WNA
o
Fc. KTP/SIM/Paspor/KITAS/KIMS/KITAP
o Setoran awal dan saldo minimum: Perorangan : Rp.
2.000.000 ,- dan Lembaga
: Rp 5.000.000,-
o Penabungan lanjutan minimal Rp.
50.000
|
o Perorangan/Lembaga
o WNI/WNA
o fotokopi
KTP/SIM/Paspor/KITAS/KIMS/KITAP
o Setoran awal minimal sebesar Rp200.000,-
|
FASILITAS
|
BTN i-Mobile dan Internet Banking
untuk Memudahkan transaksi kapan pun dan dimana pun.
|
Joint account untuk rekening bersama keluarga Anda.
|
o Mobile
BTN untuk memudahkan Anda bertransaksi dimanapun dan kapan pun.
o Auto
transfer untuk transfer dana Anda secara rutin ke rekening lain di Bank
BTN.
o setoran menggunakan cash
deposit machine (mesin setor tunai) di Bank BTN.
|
b)
Kredit
Kredit
Agunan Rumah (KAR BTN)
|
||||
Keunggulan
|
Persyaratan
|
Biaya
proses kredit
|
||
Persyaratan
pokok
|
Untuk
pemohon pegawai negeri/ swasta
|
Untuk pemohon
wiraswasta
|
||
Ø Suku bunga kompetitif
Ø Nilai Kredit Bebas
Ø
Jangka
waktu sangat flexible s.d. 10 tahun
Ø
Perlindungan
Asuransi Jiwa Kredit dan Asuransi Kebakaran
|
Ø
Permohonan kredit telah diisi
legkap
Ø
Pas foto terbaru suami/istri
uk. 3x4
Ø
Fc. KTP Suami/istri
Ø
Fc. NPWP pemohon
Ø
Fc. KK
Ø
Fc. Surat Nikah
Ø
Fc. Sertifikat
Ø
Fc. IMB
Ø
Fc. SPPT PBB terakhir
Ø
Fc. Tab Batara a.n pemohon/ Tab
lainnya.
|
Ø
Fc. SK terakhir suami/istri
Ø
Surat keterangan dari instansi
suami/istri
Ø
Slip gaji terakhir suami/istri
Ø
Surat kuasa pemotongan gaji
pemohon
|
Ø
Fc. SIUP pemohon/ pendukung
Ø
Surat keterangan penghasilan
atau pendukung
|
Ø
Provisi bank (1% dari kredit)
Ø
Biaya admisnistrasi RP 500 ribu
Ø
Biaya aprisial RP 500 ribu
Ø
Biaya notaris
Ø
Biaya APHT
Ø
Asuransi jiwa
Ø
Asuransi kebakaran
Ø
Angsuran pertama
|
3.
BPR Citra
Halim Raharja
a)
Tabungan &
Deposito
TABUNGAN
|
DEPOSITO
|
|
TUJUAN
|
ü Sebagai cadangan hari depan
ü Sebagai alat untuk melakukan transaksi bisnis atau
usaha individu/ kelompok.
|
Sebagai investasi.
|
SYARAT
|
ü Semua masyarakat, baik perorangan maupun badan hukum.
ü Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
ü Identitas diri (KTP/SIM).
ü Berusia minimal 21 tahun.
|
ü Semua masyarakat baik itu perorangan maupun badan
hukum.
ü Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
ü Identitas diri KTP/SIM.
ü Setoran minimal Rp. 500.000,-
|
MANFAAT
|
ü Dapat melakukan penarikan atau penyetoran setiap hari.
ü Bunga dihitung harian sesuai ketentuan bank.
ü Dana aman karena dijamin oleh lembaga pinjaman simpanan
( LPS).
|
ü Suku bunga relatif lebih tinggi dan lebih kompetentif
jika dibanding dengan tabungan biasa.
ü Deposito berjangka tidak hanya bisa digunakan atas nama
pribadi, tapi juga bisa atas nama perusahaan.
ü Terdapat pilihan jangka waktu (1, 3, 6, dan 12 bulan)
ü Bunga dapat diambil pada saat jatuh tempo dalam bentuk
tunai dan bisa juga diinvestasikan kembali ke dalam pokok deposito yang
memiliki serta dapat ditransfer rekening lain.
ü Dana aman karena dijamin oleh lembaga penjamin simpanan
(LPS).
|
PERHITUNGAN BUNGA
|
Bunga dihitung
atas saldo harian min. 5% dan dalam satu bulan mempunyai minimum yang ditentukan
dan dibayar dengan mengkreditkan rekening tabungan pada awal bulan
berikutnya.
|
ü Simpanan deposito diberikan bunga setiap bulan
terhitung mulai hari dan tanggal uang diterima oleh bank.
ü Bunga dikenakan pajak penghasilan sesuai dengan
ketentuan yang berlaku.
ü Bunga deposito berhenti setelah tanggal jatuh temponya,
dan nominal simpanan deposito yang jatuh tempo akan disimpan dalam rekening
titipan tanpa mendapat bunga.
|
PENCAIRAN & PENYETORAN
|
ü Penabung baik secara pribadi/sendiri-sendiri atau
melalui kuasa yang ditunjuk dapat menarik simpanan tabungan setiap hari kerja
sepanjang sisa tabungan tidak dibawah jumlah minimum yang ditetapkan.
ü penyetoran dapat dilakukan setiap kali dengan jumlah
minimum yang ditetukan.
|
ü Bank tidak diperkenankan mengambil / membatalkan
simpanan deposito sebelum jangka waktu deposito berakhir.
ü Apabila pencairan deposito sebelum jatuh temponya,
dibebankan biaya yang besarnya ditentukan oleh bank.
ü Perpanjangan atau pembaharuan simpanan deposito hanya
akan dapat dilakukan setelah bank menerima pemberitahuan dari deposan secara
tertulis.
ü Apabila deposito ditempatkan dengan cara perpanjangna
otomatis maka suku bunga untuk perpanjangan tunduk pada ketentukan suku bunga
yang berlaku pada saat perpanjangna tersebut.
|
PENUTUPAN REKENING
|
ü Atas kehendak penabung dan bisa juga penutupan secara
otomatis.
ü penutupan tabungan beku Rp. 10.000,-.
|
ü Deposito berhenti setelah tanggal jatuh temponya.
ü nominal simpanan deposito yang jatuh tempo akan
disimpan dalam rekening titipan tanpa mendapat bunga.
|
b)
Kredit
BPR Citra Halim Raharja juga memiliki beberapa Produk Kredit,
diantaranya adalah:
Ø Kredit modal kerja, meliputi usaha dagang, bidang jasa,
bidang industri, dan pertanian/peternakan.
Ø Kredit konsumtif (digunakan untuk kebutuhan sehari-hari).
Ø Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).
Ø Kredit insidentil.
Sebagaimana Bank yang lain, BPR ini juga memiliki beberapa syarat yang harus dipenuhi oleh para nasabah, yaitu:
Ø Berusia minimal 21 tahun atau dibawah 21 tahun tetapi
sudah menikah.
Ø Setiap
peminjam harus memberikan jaminan kepada pihak Bank, kecuali pinjaman <Rp 5 juta.
Ø Untuk jaminan sepeda motor harus fotocopy BPKB, fotocopy
STNK, fotocopy KTP Suami/istri, fotocopy Surat nikah, fotocopy KK, fotocopy
buku KIR (Pick Up/umum), faktur pembelian (bila ada), kwitansi pembelian,
suami/istri wajib hadir untuk kredit > 5 juta.
Ø Untuk jaminan tanah harus menyerahkan akta
tanah, benar-benar kesepakatan
suami-istri bukan salah
satu pihak saja, diatas tanah terdapat bangunannya.
Ø Untuk jaminan sertifikat harus fotocopy Sertifikat, PBB
Trakhir, fotocopy IMB, fotocopy Rekening Telefon/listrik 2 bulan trakhir,
fotocopy KTP Suami/Istri, fotocopy KK, fotocopy Surat Nikah.
Ø Prioritas
Khusus bagi Nasabah Lama dan Bagus.
4.
BMT Pahlawan
a)
Tabungan &
Deposito
SYARAT
|
SETORAN AWAL
|
KELEBIHAN
|
|
TABUNGAN
|
1.
Mengisi
formulir pendaftaran anggota BMT.
2.
Fotocopy
KTP/KK/SIM.
|
Rp 10.000,00
|
1.
Dapat
diambil sewaktu-waktu.
2.
Bisa
digunakan sebagai jaminan pembiayaan.
3.
Menggunakan
sistem bagi hasil.
|
DEPOSITO
|
1.
Mengisi
formulir pendaftaran anggota BMT.
2.
Fotocopy
KTP/SIM.
|
Minimal Rp
1.000.000,00
|
1.
Perpanjangan
dapat dilakukan secara otomatis.
2.
Mendapatkan
bagi hasil yang memuaskan.
|
b) Pembiayaan
TUJUAN
|
KEUNTUNGAN
|
SYARAT
|
|
MUSYARAKAH
|
Pembiyaan dengan akad kerjasama antara BMT dengan
anggota/nasabah yang memiliki usaha dengan ketentuan modal sebagian (tidak
seluruhnya) dari BMT.
|
Dibagi sesuai kesepakatan antara BMT dengan
anggota/nasabah.
|
1. Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT
2. Mengisi formulir pembiayaan
3. Melampirkan fotocopy KTP/KK/Surat Nikah
4. melampirkan fotocopy BPKB/Sertifikat.
|
MUDHARABAH
|
Pembiayaan dengan akad/ kerjasama antara BMT dengan
anggota nasabah yang memiliki usaha dengan ketentuan modal seluruhnya dari
BMT.
|
Dibagi sesuai kesepakatan.
|
|
MURABAHAH
|
Pembiayaan dengan akad jual beli dimana nasabah
membutuhkan barang (sarana usaha) dan BMT menyediakan barangnya kemudian
nasabah membelinya di BMT dengan pembiayaan dibelakang jatuh tempo.
|
BMT untung
|
|
BA’I BITSAMAN AJIL
|
Pembiayaan dengan akad jual beli dimana nasabah
membutuhkan barang dan BMT menyediakan barangnya. Kemudian nasabah membelinya
di BMT dengan pembiayaan diangsur.
|
Besarnya angsuran dari lamanya pembiayaan ditentukan
berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak.
|
|
BAI’ QARDUL HASAN
|
Pinjaman dari BMT kepada anggotanya tanpa dikenakan
jasa atau bagi hasil.
|
Membantu orang lain.
|
c) Investasi/Penyertaan Modal
Berikut ini merupakan prosedur untuk mengajukan
investasi/penyertaan modal, antara lain:
Ø Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT.
Ø Mengisi blanko SMB.
Ø Melampirkan foto copi KTP/KK/SIM.
Ø Jumlah setoran modal minimal Rp. 10.000.000,00.
Ø Memperoleh deviden SHU setiap tahun.
Kesimpulan:
Dari uraian diatas,
dapat kami simpulkan bahwa semua persyaratan yang terdapat dalam produk
masing-masing bank sudah sesuai dengan peraturan perbankan. Syarat yang sudah
sesuai dengan peraturan, salah satunya yaitu ketika akan menabung dibank harus
memiliki rekening dibank tersebut. Sedangkan untuk melakukan kredit harus
melampirkan KTP/SIM dan juga minimal berusia 21 tahun atau dibawah 21 tahun
tetapi sudah menikah.
B.
Pengalaman
Survei
Satu minggu yang lalu saya
mendapatkan tugas dari mata kuliah hukum perbankan yang mengharuskan setiap
mahasiswanya mengadakan survei lapangan untuk menanyakan produk-produk
perbankan yang telah dikelola beberapa bank di Tulungagung. Kelompok saya mendapatkan tugas untuk mensurvei Bank BTN, Bank Muamalah,
BPR Citra Halim dan BMT Pahlawan. Untungnya tugas kali ini dikerjakan secara
kelompok, jadi kami bisa bekerja sama dalam mengerjakan tugas.
Dalam survei
lapangan ini, kelompok kami sepakat untuk membagi tugas. Empat bank yang telah
ditentukan disurvei oleh 2-3 orang. Saya
mendapatkan bagian surve di bank BTN. sehari sebelum surve di bank BTN, saya
mencari dulu tempat bank BTN yang ada di Tulungagung karena saya masih belum
begitu faham dengan daerah Tulungagung. Saya mencari info di internet dan tanya-tanya
kepada teman-teman yang tau daerah tulungagung dan saya diberi tahu info
terdekat di daerah jalan pahlawan. Sore harinya saya langsung mencari didaerah
jalan pahlawan itu. setelah mencari berkali-kali di daerah itu serta
Tanya-tanya kepada warga sekitar daerah tersebut, saya tidak menemukan bank
BTN. Saya putus asa mencari pada sore itu, dan memutuskan untuk mencarinya esok
hari. Kemudian malamnya saya mencari info tempat lain yang di wilayah
tulungagung. kemudian mendapatkan info dari teman ada didaerah Plaza. dan saya sudah mendapatkan
arah-arahan tempat bank tersebut.
Keesokan harinya,
tepatnya setelah selesai kuliah sekitar
pukul 10.30 WIB saya dan teman saya
langsung pergi di bank BTN yang di daerah plaza itu. setelah sampai parkiran di
depan bank. sesuai dengan kesepakatan awal dengan kelompok saya, saya mendapat bagian
mencari info tentang Kredit. kemudian saya masuk kedalam bank disambut dengan
ramah oleh pak satpam. dan pak satpam Tanya kepada saya “ selamat siang mas ada
yang bisa dibantu?” saya menjawabnya “ mau Tanya tentang peminjaman uang dan
kredit di bank ini pak.” satpam pun menunjukan “ silahkan mas langsung kelantai
dua, bagian kredit ruanganya dilantai
dua”. saya pun mengucapkan terimakasih kepada pak satpam dan langsung menuju latai
dua.
Sebelum masuk ke
ruangan saya berheti sejenak. menagtur strategi yang saya buat malam harinya.
karena saya mau menyamar sebagai mahasiswa yang membuat usaha makanan ringan
dan membutuhkan dana untuk modal. kemudian saya masuk, saya langsung menemui
customer service. mbaknya customer service menjelaskan pertanyaan yang saya
ajukan tetapi penjelasanya singkat. mungkin karena sudah tau kalau saya sebagai
mahasiswa dan kemungkinan hanya tanya-tanya saja. kemudian setelah selesai
bertanya tentang kredit dan peminjaman uang, dan saya sudah mulai bingung untuk
bertanya lagi karena jawaban dari custumer service singakat. kemudian saya
diberi brosur tentang peminjaman uang di bank BTN dan saya diminta untuk
menghubungi nomor yang ada di dalam brosur jika menghendaki meminjam uang atau
bertanya Tanya mengenai peminjaman uang. Kemudian setelah itu saya pamit pulang
dengan alasan untuk memikir-mikir dulu tentang peminjaman uang tersebut.
Itulah pengalaman saya
surve di bank BTN di daerah Tulungagung. pengalaman surve di bank BTN ini
sanagat bermanfaat bagi saya pribadi dan semoga pengalaman saya surve di bank
BTN juga bermanfaat bagi teman-teman.
KELOMPOK 1 HES 4-B:
1. Irfa Ani
2. Lailatul Fitria
3. Lely Kurniawati
4. Lina Indah Yunaini
5. Luluk Inzahro’anah
6. M. Nur Arsyir Rohman
7. M. Rizal Khoirurroziqin
8. Sukma Choliardika
9. Vivi Alvitur Rohmah
Tidak ada komentar:
Posting Komentar